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【融資專版】
應(yīng)廣大會(huì)員單位的要求，針對(duì)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)資本密集型的特點(diǎn)，《蘭格鋼鐵上海周刊》于2011年特別開(kāi)設(shè)“融資專版”，旨在分享和交流鋼鐵流通領(lǐng)域的融資模式和渠道，以及操作方法，服務(wù)會(huì)員，促進(jìn)發(fā)展。
貿(mào)易融資之十——回顧小結(jié)
文/蘭格鋼鐵網(wǎng) 張婷婷
從2011年初開(kāi)設(shè)融資專版，介紹鋼鐵流通領(lǐng)域的融資模式和渠道至今，已經(jīng)有十周了，在此做一個(gè)回顧和小結(jié)。
宏觀環(huán)境：在國(guó)際和國(guó)內(nèi)的通脹壓力下，央行的貨幣政策重磅推出，不是加息，就是提高存款準(zhǔn)備金率，不僅控制了流動(dòng)性，鋼貿(mào)的貿(mào)易成本也隨之增加了10-30元/噸。
【貿(mào)易融資之一——供應(yīng)鏈金融】
這是鋼鐵貿(mào)易流通行業(yè)融資的創(chuàng)新模式，通過(guò)核心企業(yè)，貫通上下游供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)。
深圳發(fā)展銀行是國(guó)內(nèi)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最早的銀行，在鋼鐵貿(mào)易領(lǐng)域具有相當(dāng)?shù)膶?shí)力和優(yōu)勢(shì)。供應(yīng)鏈金融，通俗地講，是指銀行通過(guò)分析供應(yīng)鏈和每一筆交易，借助核心企業(yè)的實(shí)力，以及存貨，應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，為供應(yīng)鏈上的單個(gè)企業(yè)或上下游企業(yè)鏈條提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)热娼鹑诜⻊?wù)。
【貿(mào)易融資之二——?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押】
這是鋼貿(mào)企業(yè)最為普遍、廣泛應(yīng)用的融資模式，適用于有固定庫(kù)存量的企業(yè)。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。
【貿(mào)易融資之三——廠商銀 商商銀】
這是將鋼廠或大型國(guó)有流通企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任作為依托的鋼貿(mào)商通用模式，適用于做鋼廠代理的企業(yè)。
廠商銀業(yè)務(wù)是指銀行（承兌銀行）與鋼貿(mào)商（承兌申請(qǐng)人）、鋼鐵生產(chǎn)廠商（供貨商）通過(guò)三方合作協(xié)議，由鋼鐵生產(chǎn)廠商以承擔(dān)連帶保證責(zé)任、商品回購(gòu)責(zé)任或約定付款責(zé)任（承兌匯票差額票款償付）等作為擔(dān)保措施，開(kāi)展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)模式。操作中，資金流、物流、信息流在銀行、鋼鐵生產(chǎn)廠商、鋼貿(mào)商三方的監(jiān)控下封閉運(yùn)作，從而達(dá)到三方共贏的目的。
【貿(mào)易融資之四——商票保貼】
這是將銀行授信或大型企業(yè)授信提前兌現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式。
商票保貼是對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，商業(yè)銀行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。
商業(yè)承兌匯票（簡(jiǎn)稱商票）是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。
商票保貼業(yè)務(wù)是指對(duì)符合一些商業(yè)銀行指定條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌或背書轉(zhuǎn)讓或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。
【貿(mào)易融資之五——保理業(yè)務(wù)（國(guó)內(nèi)保理）】
這是鋼貿(mào)企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款融資的一種有效形式，也是規(guī)范合作伙伴的一種有效行為，適用于和大型終端采購(gòu)企業(yè)有合作的貿(mào)易商。
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指保理銀行為國(guó)內(nèi)鋼材貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)集合了應(yīng)收賬款與保險(xiǎn)功能，由保理銀行向企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款收取、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。
【貿(mào)易融資之六——保理業(yè)務(wù)（進(jìn)口和出口）】
這是進(jìn)出口企業(yè)常用的風(fēng)控和融資模式，適用于有持續(xù)進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)。
出口雙保理是指出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于與進(jìn)口商（買家）訂立的貨物銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，再由銀行轉(zhuǎn)讓給國(guó)外進(jìn)出口保理商，由銀行為出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理，并由進(jìn)口保理商為其提供應(yīng)收賬款的催收及信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)。
【貿(mào)易融資之七——電子票據(jù)】
這是電子化應(yīng)用的結(jié)果，提高效率，控制風(fēng)險(xiǎn)，降低成本。
電子票據(jù)，是指依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額，給收款人或者持票人的票據(jù)。
即商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）電子化，通過(guò)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)匯票出票、承兌、提示收票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、委托收款、保證、追索、質(zhì)押等業(yè)務(wù)功能。在業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，沒(méi)有實(shí)物票據(jù)的流轉(zhuǎn)，全部是數(shù)據(jù)電文在流轉(zhuǎn)和被處理，并具備和實(shí)物票據(jù)等同的法律效力。
【貿(mào)易融資之八——擔(dān)保業(yè)務(wù)】
這是鋼貿(mào)企業(yè)除資產(chǎn)以外的信用融資模式，融資成本相對(duì)較低。
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。
根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保有五種方式，即保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。
擔(dān)保業(yè)務(wù)分類眾多，和鋼鐵貿(mào)易行業(yè)相關(guān)的通常為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括間接融資擔(dān)保和直接融資擔(dān)保，這里主要介紹間接融資擔(dān)保。
【貿(mào)易融資之九——訂單融資】
這是追加擔(dān)保的應(yīng)收賬款融資模式，適用于鋼貿(mào)中小企業(yè)。
訂單融資是指鋼貿(mào)企業(yè)憑信用良好的買方采購(gòu)訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供鋼貿(mào)企業(yè)購(gòu)買鋼材組織生產(chǎn)（加工）和裝運(yùn)，鋼貿(mào)企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。
即銀行根據(jù)鋼貿(mào)商提交的貿(mào)易合同或采購(gòu)訂單，為其提供的用于訂單項(xiàng)下鋼材采購(gòu)、生產(chǎn)加工和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。
【上期回顧：訂單融資】
【下期預(yù)告：信貸緊縮形勢(shì)下的鋼貿(mào)行業(yè)融資現(xiàn)狀】
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