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銀監(jiān)會：警惕融資擔(dān)保資金投向異化
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http://m.t3home.cn 發(fā)表日期：2011-6-16 8:47:47
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當(dāng)前融資擔(dān)保公司平均凈資產(chǎn)放大倍數(shù)為2.1倍，“銀擔(dān)”合作尚存空間
昨日銀監(jiān)會新聞通氣會傳出消息，當(dāng)前融資性擔(dān)保公司平均凈資產(chǎn)放大倍數(shù)為2.1倍。在凈資產(chǎn)收益率有限的情況下，銀監(jiān)會相關(guān)人士表示，融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用可能出現(xiàn)“異化”風(fēng)險(xiǎn)。
2.1倍VS10倍
銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部副主任朱永揚(yáng)在通氣會上表示，當(dāng)前融資性擔(dān)保公司平均凈資產(chǎn)放大倍數(shù)為2.1倍，“制約融資性擔(dān)保發(fā)展的在于銀行認(rèn)可度�！�
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，換言之，融資性擔(dān)保公司的資本放大倍數(shù)可以達(dá)到10倍，也就是說，如果一個(gè)公司有1億元的資本金，法規(guī)允許其最多承擔(dān)10億元的擔(dān)保責(zé)任，因此，放大倍數(shù)越高，擔(dān)保公司的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益越明顯。
但現(xiàn)實(shí)的情況卻并非如此，銀行監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年平均的放大倍數(shù)只能達(dá)到2.1倍，而業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，放大倍數(shù)到3倍才能保本，5倍才能盈利，可資比較的是，在西方發(fā)達(dá)國家，融資擔(dān)保業(yè)的放大倍數(shù)可達(dá)到16~18倍。
“倍數(shù)不是監(jiān)管部門定多少就多少，還要看市場，看銀行的接受程度�！北本┲嘘P(guān)村科技擔(dān)保公司董事長張利勝對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示，倍數(shù)不高，說明擔(dān)保公司的公信力不夠、核心能力不足。
而事實(shí)上，經(jīng)過一年多的規(guī)范整頓，銀擔(dān)合作已有所改善。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu))共計(jì)10321家，較上年增長27.1%。
在朱永揚(yáng)看來，一方面，融資擔(dān)保公司資信不高，自身實(shí)力離現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)還存在較大差距；另一方面，此前擔(dān)保公司掙快錢、信息不透明等問題影響了銀行和擔(dān)保公司的深度合作�！般y行不托底，也就不會放大倍數(shù)�！�
無獨(dú)有偶，中金投集團(tuán)副總裁湯志勇也表示，放大倍數(shù)不高本質(zhì)上反映了融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力的欠缺，在他看來，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)進(jìn)入到了精細(xì)化程度，而擔(dān)保公司則無論從人員，還是從經(jīng)驗(yàn)上，都存在較大欠缺。
朱永揚(yáng)昨日在通氣會上表示，在今年信貸趨緊的情況下，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)量可能會出現(xiàn)下滑，機(jī)構(gòu)自有資金投資去向會出現(xiàn)異化，偏離融資擔(dān)保主業(yè)，去追逐高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資，“這會引發(fā)合規(guī)性和信用風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)a(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，我們已經(jīng)和地方監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了溝通�！�
對于目前行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，多位接受本報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，行業(yè)放大倍數(shù)沒有充分體現(xiàn)，是制約融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要因素。
監(jiān)管初見成效
融資性擔(dān)保業(yè)引起社會高度關(guān)注，始于2008年下半年開始爆發(fā)的“中科智危機(jī)”，當(dāng)時(shí)這家中國最大的民營擔(dān)保公司險(xiǎn)些倒下，牽連上百億銀行貸款。
為規(guī)范整個(gè)行業(yè)發(fā)展，2010年3月，七部委聯(lián)合發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，《辦法》規(guī)定，今年3月31日，是擔(dān)保公司規(guī)范整頓的最后期限，未獲得經(jīng)營許可證將不得再從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在整頓期限已過，而自《辦法》發(fā)布至今，融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得了積極的進(jìn)展。銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，其中，在縣(市)登記的有3284家，占比54.5%。
其中，注冊資本1億元(含)以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.4%，注冊資本10億元(含)以上的29家。全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)11503億元，較上年增長64.6%。擔(dān)保代償率0.7%，損失率0.04%，撥備率(擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保余額)為3.1%，撥備覆蓋率(擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額)為507.3%。
與其他擔(dān)保公司不同的是，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是特許機(jī)構(gòu)，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關(guān)部門注冊登記成立，目前地方監(jiān)管部門主要是地方金融辦公室，而中央的監(jiān)管部門為由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
聯(lián)席會議成立后，先后制定了《辦法》及8個(gè)配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內(nèi)部控制、信息披露、經(jīng)營許可證管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、行業(yè)統(tǒng)計(jì)等內(nèi)容。
此前，對于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否需要監(jiān)管曾經(jīng)存在爭議，銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任牛成立5月份在陸家嘴(14.39,-0.15,-1.03%)論壇上曾表示，過去一年多的實(shí)踐證明，監(jiān)管有利于融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，在他看來，只有擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身走向規(guī)范，銀行等交易對手才會與其進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
朱永揚(yáng)昨日則表示，未來監(jiān)管當(dāng)局將從完善扶持政策、促進(jìn)銀擔(dān)深度合作、落實(shí)抵押質(zhì)押的制度環(huán)境等方面促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。 |
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