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貸存比按日考核增大限貸力度 數(shù)家銀行逼近紅線
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http://m.t3home.cn 發(fā)表日期：2011-4-13 8:51:48
蘭格鋼鐵 |
為抑制銀行的信貸擴(kuò)張沖動(dòng)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的貸存比管理日趨嚴(yán)格，日均貸存比考核方法的引入無(wú)疑讓貸存比指標(biāo)逼近75%的銀行倍感壓力。為了不碰觸到監(jiān)管“紅線”，部分銀行開(kāi)始對(duì)貸款增長(zhǎng)規(guī)模實(shí)行月度限額制度，并將吸收存款作為今年的頭等大事。
每日貸存比都要在75%下
貸存比日均達(dá)標(biāo)似乎已是不成文的監(jiān)管要求。
某股份制銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，目前監(jiān)管部門對(duì)銀行貸存比的季末、月末和日均數(shù)都要進(jìn)行監(jiān)測(cè)，銀行總行每天需要向監(jiān)管部門報(bào)備貸存比數(shù)據(jù)。
“現(xiàn)在基本上每天的貸存比都要在75%以下，如果一個(gè)月內(nèi)個(gè)別幾天貸存比不達(dá)標(biāo)問(wèn)題不大，但是月度的日均貸存比必須達(dá)標(biāo)�！痹撠�(fù)責(zé)人說(shuō)道。
銀監(jiān)會(huì)此前印發(fā)的一份文件中提到，對(duì)銀行日?qǐng)?bào)和季報(bào)的內(nèi)容增加了存貸款日均情況，即在考察銀行貸存比時(shí)點(diǎn)數(shù)的同時(shí)，對(duì)日均情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
此前，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從某股份制銀行相關(guān)人士處了解到，由于貸款投放過(guò)快，該行被要求實(shí)行按日貸存比考核，即每天的貸存比都要低于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
近日，有媒體報(bào)道稱，監(jiān)管層6月份即將實(shí)施對(duì)日均貸存比進(jìn)行監(jiān)測(cè)。對(duì)此，上述股份制銀行人士表示，對(duì)于貸存比日均考核方式，目前監(jiān)管部門并沒(méi)有下達(dá)正式文件，只是有相關(guān)窗口指導(dǎo)。
本報(bào)記者還從幾家銀行了解到，如果銀行的貸存比不達(dá)標(biāo)，除了有被差別上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的可能，監(jiān)管部門還會(huì)對(duì)銀行開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新設(shè)機(jī)構(gòu)和新增人員進(jìn)行控制。
總行分配月度貸款配額
在巨大的貸存比達(dá)標(biāo)壓力下，商業(yè)銀行不得不對(duì)新增貸款規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)格控制，以防碰觸到監(jiān)管“紅線”。
一家股份制銀行上海分行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，現(xiàn)在總行對(duì)分行每個(gè)月的貸款規(guī)模都進(jìn)行控制，通常是在月底時(shí)對(duì)下個(gè)月的貸款規(guī)模設(shè)定一個(gè)額度。各個(gè)地區(qū)(分行)的配額是不一樣的。
無(wú)獨(dú)有偶。一家城商行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，總行對(duì)各家分行每月的新增貸款額度都進(jìn)行了控制，該行在今年年初就已經(jīng)開(kāi)始實(shí)行了。
“僅僅通過(guò)調(diào)存款準(zhǔn)備金率和貸存比考核已經(jīng)不能完全控制銀行的信貸投放了�！鄙鲜龉煞葜沏y行上海分行人士說(shuō)道，銀行可以通過(guò)積極攬儲(chǔ)來(lái)緩解存款準(zhǔn)備金率上調(diào)和貸存比考核的壓力，但信貸額度的月度控制則能更加有效的控制銀行放貸。
匯豐中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼經(jīng)濟(jì)研究亞太區(qū)聯(lián)席主管屈宏斌(專欄)在一份報(bào)告中指出，未來(lái)數(shù)月將繼續(xù)實(shí)行的存款準(zhǔn)備金率上調(diào)和針對(duì)違規(guī)銀行提高動(dòng)態(tài)差別存款準(zhǔn)備金率，將有效抑制銀行的放貸能力。結(jié)合月度貸款配額措施，到年底信貸增速將由目前的同比17.7%，進(jìn)一步降至16%以下。
數(shù)家銀行貸存比逼近“紅線”
雖然自去年下半年以來(lái)，商業(yè)銀行就積極攬儲(chǔ)，但難以抑制的信貸擴(kuò)張沖動(dòng)使得多數(shù)銀行的貸存比數(shù)據(jù)已然逼近“紅線”。
從已公布2010年業(yè)績(jī)的銀行貸存比數(shù)據(jù)來(lái)看，招商銀行、交通銀行、光大銀行的貸存比分別為74.59%、72.1%和71.63%。相比之下，存款基礎(chǔ)較好的國(guó)有銀行貸存比顯示出優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行貸存比為55.77%，中國(guó)銀行則為70.2%。
隨著監(jiān)管部門對(duì)貸存比管理的日趨嚴(yán)格，各家銀行爭(zhēng)搶的存款資源也面臨日漸稀缺的窘境，銀行不得不使出渾身解數(shù)吸收存款。
國(guó)泰君安證券銀行業(yè)分析師伍永剛對(duì)本報(bào)記者表示，貸存比日均管理是可以量化的指標(biāo)，無(wú)疑比以往的季末、月末時(shí)點(diǎn)數(shù)監(jiān)管方式更為嚴(yán)格，這對(duì)銀行的貸款投放規(guī)模起到控制作用。不過(guò)，由于目前來(lái)看，季末和月末的貸存比數(shù)據(jù)仍是更重要的指標(biāo)，因此銀行季末和月末沖存款的現(xiàn)象難以改變。 |
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