“前兩天一家房地產(chǎn)企業(yè)想通過我們融資，利率給到了25%，我嚇壞了�！鄙虾Ｄ承磐泄救耸扛嬖V中國證券報記者。
多次上調存款準備金率以后，銀行信貸資金頗為緊張，再加上對房地產(chǎn)行業(yè)的緊縮政策，眾多房地產(chǎn)開發(fā)商都走上了高息借貸的老路。
值得注意的是，2008年在金融危機影響下，眾多房地產(chǎn)企業(yè)高成本融資的后遺癥——金融借款合同糾紛案件頻繁出現(xiàn)。據(jù)上海市高級人民法院統(tǒng)計，2010年，上海市法院所受理的涉銀行金融商事案件中，收案標的額最多的就是金融借款合同糾紛案件，高達27.52億元，占涉銀行糾紛案件收案標的總金額的63.56%。
高息轉貸
季朝陽是2000年下海經(jīng)商的原安徽農(nóng)業(yè)大學老師。他投資設立的上海宏邦化工有限公司(下稱宏邦公司)，從2005年起依托松江工業(yè)區(qū)的達豐電腦等大型企業(yè)，從事占地100多畝的工業(yè)園區(qū)生活配套項目開發(fā)。
2008年的金融危機，波及松江工業(yè)園區(qū)內1.6萬名工人。因為訂單不足，開工銳減，他們有的回鄉(xiāng)，有的另謀他就，季朝陽投資開發(fā)的工業(yè)生活園區(qū)的房租收入每個月減少了90%。雪上加霜的是，宏邦公司為了進行項目開發(fā)而在兩個銀行的7000萬銀行貸款到期。
銀行向季朝陽追討貸款，施工單位追討工程款�！澳菚r我簡直是走投無路。”季朝陽回憶。
在某股份制銀行支行行長的牽線搭橋下，季朝陽和他的宏邦公司終于找到了融資門路。上海勝華電纜(集團)有限公司(下稱勝華公司)出現(xiàn)了。勝華公司是大型民營企業(yè)，從事電纜生產(chǎn)，是我國線纜行業(yè)最大的制造商之一，總注冊資本8億多元，總資產(chǎn)19億元。
貸款途徑是這樣的，季朝陽將自己持有的全部宏邦公司股權以1元的價格從形式上轉讓給勝華公司，勝華用宏邦的資產(chǎn)做抵押，由勝華公司出面向銀行貸款。在勝華公司幫宏邦拿到貸款后，再以1元的價格把股權轉讓回來。2008年5月，季朝陽便與勝華公司簽訂了上述兩份股權轉讓合同。
同日簽訂的“補充協(xié)議”明確了勝華公司能得到的好處：由勝華公司出面向銀行申請貸款1.5億元人民幣。其中1億元由季朝陽使用并承擔還本付息責任，另外的5000萬元由勝華公司使用并承擔還本付息責任。貸款期限為5年，在貸款期限內，如果季朝陽提前歸還所承擔的1億元負債部分，勝華公司則同意按1元人民幣由季朝陽對宏邦公司的股權進行回購。
1個月之后，勝華公司以宏邦公司名下房產(chǎn)抵押，與銀行簽訂借款合同及抵押合同，并成功獲得5年期貸款1億元及綜合授信5000萬，共計1.5億元。
貸款到了勝華公司賬上后，勝華公司開始討要更多的好處。而被逼債到走投無路的季朝陽只有全盤接受。當年7月，勝華公司、季朝陽、宏邦公司三方簽訂了一份“合作協(xié)議書”：在1.5億貸款中，1.2億交由季及宏邦使用，季按照銀行的規(guī)定還本付息；季每年須支付勝華“管理費”200萬；季將貸款按期還本付息之后，須支付勝華每年1000萬“資產(chǎn)保值增值費”；期滿按期還本付息之后，100%的股權返還登記時，季須無償給予勝華不少于30%的宏邦股權；協(xié)議期間，宏邦公司仍由季負責經(jīng)營管理、承擔盈虧。
也就是說，季朝陽為了拿到1.2億元貸款所支付的成本包括：銀行貸款利息、給勝華公司6000萬元(200萬*5+1000萬*5)以及宏邦公司30%股權。宏邦公司當時的評估價為3.4億元。可見，季朝陽的融資成本高達50%以上。
即便這樣也沒能滿足勝華公司的胃口�！昂献鲄f(xié)議書”簽署后，1億資金由勝華公司劃到宏邦公司的賬戶上，但另外2000萬沒有向季支付。而是讓季朝陽簽了第二份《補充協(xié)議》。該《補充協(xié)議》約定，2000萬元中的180萬元直接作為利息扣除；借用這2000萬元利息為固定利率12%。而當時銀行的利息為7.2%，并且已經(jīng)進入降息周期。
而此時，除了通過勝華公司轉貸，季朝陽已經(jīng)沒有選擇的余地：他的宏邦公司資產(chǎn)已經(jīng)在銀行抵押過，甚至無法通過民間借貸融資。奇怪的是，原本不符合銀行貸款條件的宏邦公司的資產(chǎn)，僅從形式上轉給勝華公司后，就能順利地獲得1.5億元貸款。 |
