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廣東暫未探討上調(diào)存量房貸利率 若上調(diào)或加大斷供風(fēng)險
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http://m.t3home.cn 發(fā)表日期：2011-2-18 9:20:01
蘭格鋼鐵 |
在2008年金融危機爆發(fā)后，為保經(jīng)濟增長，存量房貸利率曾被大幅下浮，如今時過境遷，想再上調(diào)卻遭遇“法律障礙”。有消息稱，決策部門近期曾召集幾大國有商業(yè)銀行，商討上調(diào)房價上漲過快地區(qū)第二套以上(含二套)存量房貸利率的可能性。業(yè)界專家認為，雖然消息未被證實，但也并不是空穴來風(fēng)，不過，上調(diào)存量房貸落實難度很大。
背景：從保增長到緊信貸
2008年10月，在金融危機背景下，監(jiān)管層為保經(jīng)濟增長，決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為基準(zhǔn)利率的0.7倍，并首先在首套房新增房貸上實施，隨后七折優(yōu)惠逐步擴展到存量房貸。
操作上，有的銀行采取系統(tǒng)直接下調(diào)方式，無需再簽新協(xié)議；有的銀行則要求客戶補充簽署一個新協(xié)議。
隨著2011年貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健，市場進入加息通道，房貸政策日益緊縮，優(yōu)惠利率或?qū)⒉粡?fù)存在。
另一方面，動存量房貸的念頭，源于決策層對目前銀行房貸杠桿化的憂慮。就在前日，銀監(jiān)會下發(fā)的一份最新通知再次強調(diào)，對房價過高、上漲過快的熱點城市，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要主動開展房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)行情況專項檢查。防止出現(xiàn)“次級房貸”，避免信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)投資投機領(lǐng)域。
廣東監(jiān)管部門：未收到相關(guān)文件
記者昨日就此征詢廣東監(jiān)管部門人士，相關(guān)負責(zé)人表示，如果要動存量房貸利率，那是“舉措很大”的事情，廣東到目前為止沒有收到任何這方面的文件，沒有接受相關(guān)的問詢，也還沒有探討過要動存量房貸利率。
“利率是貸款合同最重要的一個條款，你給優(yōu)惠時，借款人當(dāng)然很積極來辦理，你要重新上調(diào)，借款人肯定不會配合”，存量二套房貸利率或?qū)⑸险{(diào)的消息傳出后，在業(yè)界引起了廣泛討論，一位股份制銀行的分行行長昨日在接受本報記者采訪時如是表示。他認為，如果要上調(diào)存量房貸利率，借款人不配合將導(dǎo)致操作難度很大，“基準(zhǔn)利率可以調(diào)整，但折扣是合同約定的”。
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，該傳聞的出現(xiàn)可能與國家正在執(zhí)行的差別化住房信貸政策有關(guān)，而銀行在利率上調(diào)后也能獲得更大的商業(yè)收益，“這意味著監(jiān)管層和銀行都有上調(diào)的主觀意愿”。
影響：或加大斷供風(fēng)險
湖南海天律師事務(wù)所肖紅波律師分析認為，上調(diào)存量房貸合同的利率涉及到更改原有合同的核心條款，即使在合同中有“銀行可作單方面調(diào)整”的保留條款，但合理性也還會受到質(zhì)疑，“欠缺合同精神”。
中介人士黃倩如則透露，“如果合同中有約定優(yōu)惠年限，年限到了，銀行要作調(diào)整，借款人無話可說”，“如果年限沒到或根本就沒有約定年限，銀行應(yīng)該不會擅自作出調(diào)整�！秉S倩如還指出，如果真的落地，銀行可能面臨斷供風(fēng)險加大的情況。
記者算了一筆賬，若是20年期100萬元等額本息還款，按照7折利率和1.1倍利率，每月還款額分別為6391.45元、7909.82元，兩者相差1518.37元。如果上調(diào)至1.2倍利率，每月還款的差額將達1923元，增幅驚人。
郭田勇認為，如果對存量二套房貸利率進行調(diào)整，一些擁有二套或以上房屋的業(yè)主就會因為持有成本增加而將房源放到市場上出售，對房地產(chǎn)市場的供求關(guān)系將有巨大影響。(廣州日報) |
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