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8.5折利率優(yōu)惠或成歷史 北京首套房貸利率三連跳
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http://m.t3home.cn 發(fā)表日期：2011-1-25 9:25:26
蘭格鋼鐵 |
首套房貸8.5折的利率優(yōu)惠或?qū)⒆兂蓺v史。
甫進(jìn)新年，新一輪的住房按揭利率抬價(jià)已經(jīng)開(kāi)始。近日，多家商業(yè)銀行的分行紛紛取消首套房貸的利率優(yōu)惠，甚至上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍。而即便是目前表示尚未下發(fā)取消利率優(yōu)惠通知的五大行總行，也均向記者表示，總行給予了各分行自行調(diào)整利率的權(quán)力，而未來(lái)也不排除根據(jù)市場(chǎng)狀況，取消利率優(yōu)惠。
“我絲毫不懷疑這些消息的真實(shí)性�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇強(qiáng)調(diào)，在2011年信貸供應(yīng)將進(jìn)一步收緊的明顯態(tài)勢(shì)下，銀行信貸的議價(jià)能力已經(jīng)提高，擴(kuò)大息差將是必然趨勢(shì)。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也進(jìn)一步認(rèn)為，“在銀行自身的市場(chǎng)化利潤(rùn)訴求下，未來(lái)銀行的業(yè)務(wù)布局也將發(fā)生微調(diào)�！�
漲勢(shì)蔓延
根據(jù)記者調(diào)查，目前僅有光大銀行、浦發(fā)銀行的總行明確表示已經(jīng)取消首套房貸利率優(yōu)惠，恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。
“我們?cè)?010年12月就已經(jīng)下發(fā)了取消優(yōu)惠的通知，不低于基準(zhǔn)利率�！�1月19日，光大銀行總行相關(guān)人士向記者表示，目前仍在執(zhí)行這一標(biāo)準(zhǔn)。
不過(guò)，上述兩家商業(yè)銀行并非獨(dú)行軍，更多的銀行也在銜枚疾行。
在北京、天津等地，記者接觸的五大行以及深發(fā)展、興業(yè)等商業(yè)銀行均表示優(yōu)惠依然存在，但在實(shí)際批審中8.5折已經(jīng)幾乎絕跡�！案餍械拈T檻都在提高，商業(yè)貸款即便是優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在也只能9折，還有一部分按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行；公積金的首套房貸已經(jīng)全為基準(zhǔn)利率�！苯ㄔO(shè)銀行北京分行信貸人士表示。
類似的狀況也發(fā)生在沈陽(yáng)、南京、大連等地區(qū)。在南京，工商銀行和深發(fā)展分行已經(jīng)將首套房貸利率優(yōu)惠縮減到9折，更有多家銀行取消房貸優(yōu)惠。
嘈嘈雜雜的眾生相一言難盡，而不可否認(rèn)的共同點(diǎn)就是，首套房貸的利率正在逐步抬升，并且涉及的地區(qū)與商業(yè)銀行也在迅速擴(kuò)大。市場(chǎng)在擔(dān)心更多的商業(yè)銀行，包括五大行會(huì)跟進(jìn)，最終由目前各地迥異的亂象，變成總行整齊劃一的優(yōu)惠取消。
“實(shí)際上總行是給了各分行首套房貸利率的下限，而沒(méi)有上限，因此才會(huì)有深圳分行的1.1倍利率，我們目前依然可以8.5折�！鄙畎l(fā)展北京分行信貸部門負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)并不排除總行的跟進(jìn)。
中行總行人士也表示，各地分行會(huì)有具體操作調(diào)整，總行不會(huì)下一刀切的命令。但在分析人士看來(lái)，在各地分行的業(yè)績(jī)壓力下，這實(shí)際上已經(jīng)變相地架空8.5折的首套房利率優(yōu)惠。
建行總行相關(guān)人士則直接向記者表示，“在未來(lái)市場(chǎng)機(jī)會(huì)下，不排除取消利率優(yōu)惠。”
“預(yù)計(jì)春節(jié)前乃至全國(guó)兩會(huì)前，不會(huì)有大范圍的跟進(jìn)動(dòng)作。但今年內(nèi)，利率抬升已是必然�！鄙畎l(fā)展上述人士認(rèn)為。
業(yè)務(wù)擺布變局
銀行主動(dòng)圖謀提高個(gè)人按揭的利率，這已并非第一次。
2009年年底，首套房7折利率優(yōu)惠祭出1年之際，借著政策真空、年度指標(biāo)完成，各商業(yè)銀行進(jìn)行了首輪明松暗緊的試探，差別化提升利率。
有了第一次的默契與成功，2010年年初，第二波的利率抬升來(lái)勢(shì)洶洶，各家商業(yè)銀行迅速統(tǒng)一戰(zhàn)線，捅破叫停首套房貸利率7折優(yōu)惠的窗戶紙，將首套房利率的優(yōu)惠縮小至最低8.5折。
而這一次，8.5折利率優(yōu)惠也正漸行漸遠(yuǎn)漸無(wú)聲。歸結(jié)數(shù)次的動(dòng)因，業(yè)內(nèi)人士紛紛認(rèn)為是銀行的自身市場(chǎng)化利潤(rùn)訴求占了上風(fēng)。
“信貸額度多的時(shí)候，一切都沒(méi)問(wèn)題。一旦緊縮，一些低利率產(chǎn)品肯定就不會(huì)敞開(kāi)了做了�！闭行锌傂袀�(gè)貸中心人士向記者表示，房貸的優(yōu)良資產(chǎn)屬性，僅指壞賬率小，且能為銀行產(chǎn)生比較長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，但并不能說(shuō)明它對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)率有多高，“銀行信貸規(guī)模有限，為了追最大利潤(rùn)，會(huì)提高議價(jià)空間”。
現(xiàn)實(shí)情況是，2011年的總體信貸形勢(shì)要更緊于去年�！半m然央行并未具體確定今年的M2增速以及信貸額度，但關(guān)于實(shí)施差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整等監(jiān)管措施，會(huì)讓各家銀行更加擔(dān)心，差別化只會(huì)更緊，不會(huì)更松。”上述建行人士表示各家銀行均縮減了上報(bào)的新年信貸投放計(jì)劃，“縮減了有一成左右�！痹诖饲肮ば锌傂行刨J人士對(duì)本報(bào)的表述中，這一縮減幅度達(dá)到兩成。
由此，為了在有限的信貸額度內(nèi)獲取更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，改變以量補(bǔ)價(jià)，擴(kuò)大房貸息差已經(jīng)成為必然結(jié)果。某股份制銀行北京分行內(nèi)部人士坦承，“總體業(yè)務(wù)持平，但今年的個(gè)人按揭業(yè)務(wù)規(guī)模增速會(huì)有所控制。”
“今年我們會(huì)適當(dāng)增加消費(fèi)貸款，此外，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款也會(huì)是今年各家銀行追捧的對(duì)象�！鄙鲜龉煞葜沏y行北京分行人士進(jìn)一步表示。這一觀點(diǎn)也得到了深發(fā)展、招行等同業(yè)人士的認(rèn)同。
通常，個(gè)人消費(fèi)貸款能比基準(zhǔn)利率上浮10%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款能比基準(zhǔn)利率上浮20%。但分歧也存在，在一些銀行人士看來(lái)，這兩個(gè)業(yè)務(wù)雖然利潤(rùn)高，但也各有需要博弈的地方。
更大的博弈來(lái)自于不同貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行資本金消耗程度的差異�！氨O(jiān)管層對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)控與把握是有一攬子交叉指標(biāo)的。不同業(yè)務(wù)的資金占用率也有所不同�！鄙鲜鼋ㄐ腥耸拷榻B，盡管個(gè)人住房按揭貸款利潤(rùn)低，但對(duì)銀行資本凈額的消耗也低，資金占用率僅為50%，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，雖然利潤(rùn)高，但資金占用率為100%。
“這也就需要各家銀行根據(jù)資本充足率、存貸比等自身情況，來(lái)定奪各自的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。一般情況下，資本金比較充足的，會(huì)選擇多發(fā)展經(jīng)營(yíng)性貸款，而資本充足率接近監(jiān)管紅線的，可能還是會(huì)更多選擇住房按揭業(yè)務(wù)�！�
(本文來(lái)源：中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)作者：張曉赫) |
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