央行14日發(fā)布《2011年中國金融穩(wěn)定報告》指出,今年各銀行要強化重點領(lǐng)域信用風險管理,提高信貸資產(chǎn)的安全性,防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑。在房地產(chǎn)領(lǐng)域,要防止出現(xiàn)假按揭、“次級房貸”的出現(xiàn)。
禁信貸資金違規(guī)入樓市
報告依舊重點強調(diào)了地方融資平臺風險和房地產(chǎn)信貸風險。央行要求,銀行要強化政府融資平臺貸款風險管理,切實做好地方政府融資平臺貸款清理工作,嚴格控制、審慎發(fā)放并科學管理新增平臺貸款。
同時,嚴格實施差別化的住房信貸政策,加強房地產(chǎn)信貸管理,防止出現(xiàn)假按揭和「次級房貸」,嚴禁信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)投資投機領(lǐng)域。同時,合理調(diào)整信貸投向和期限結(jié)構(gòu),降低貸款集中度風險,緩解資金期限錯配問題。
報告要求,銀行要強化資本約束機制,提高資本質(zhì)量,根據(jù)資本的風險承受能力合理拓展業(yè)務,加強內(nèi)部積累,增強資本約束機制的有效性。
信貸風險管控壓力加大
央行指出,從中長期看,信貸風險管控壓力可能加大:一是銀行業(yè)貸款總量增長過快,特別是政府融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款以及表外風險敞口大幅增加,在經(jīng)濟周期波動等因素影響下,貸款質(zhì)量可能下滑。
二是銀行業(yè)「貸大、貸長、貸集中」問題進一步加劇。從貸款期限看,截至2010年年末,中長期貸款同比增速連續(xù)19個月超過30%,全年新增中長期貸款6.95萬億元,占全部新增貸款83.2%,同比上升15.7個百分點。從貸款投向看,個人貸款、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及交通運輸業(yè)四類貸款占新增貸款比例達66.7%,同比上升7.2個百分點,信貸集中度進一步提高。
三是部分銀行特別是一些中小商業(yè)銀行規(guī)�？焖贁U張,區(qū)域范圍不斷擴大,經(jīng)營潛在風險不容忽視。
構(gòu)建逆周期宏管框架
近年來,央行一直在積極地構(gòu)建逆周期宏觀審慎管理框架,合理提高銀行業(yè)穩(wěn)健性標準。報告中透露,中國在研究以信貸/GDP為指導變量,建立銀行體系的逆周期資本緩沖,并運用差別準備金率等政策工具激勵金融機構(gòu)執(zhí)行更加審慎的資本要求。同時,要在銀行系統(tǒng)內(nèi)拓展壓力測試應用范圍,完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)方法,逐步將其納入銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系。
對于非銀行業(yè)金融機構(gòu),央行要求加強對信托投資公司、金融租賃公司、財務公司等非存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,積極防范和化解非存款類金融機構(gòu)、融資性擔保公司、典當行以及民間融資行為的關(guān)聯(lián)性風險,進一步夯實銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)。(香港商報) |
