今天是感恩節(jié)，感謝搜狐汽車能給我這樣一個園地，種植自己的觀點。也感謝蓬勃發(fā)展的中國汽車產(chǎn)業(yè)，能給我們學汽車的人一個發(fā)揮自己才能的空間�？梢哉f，遍觀全球汽車發(fā)展脈絡(luò)，風景這邊獨好。但當我們將全部的關(guān)注重點都放在新能源車的同時，我們也要思考未來汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展遠景。車子我們能夠造的出來，可是由誰來買？怎么買？當汽車普及率發(fā)展到如此規(guī)模，是該我們思考這些問題的時候了。筆者認為，在可以預見的未來，汽車金融服務(wù)將成為推動我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新給力點！

    眾所周知，汽車產(chǎn)業(yè)具有龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，從開發(fā)設(shè)計到生產(chǎn)制造，從零配件供應到整車組裝，從物流運輸?shù)戒N售服務(wù)，以及客戶的購車和售后維修等等，都需要資金的支持，同時，也都孕育著巨大的利益潛能。而汽車金融服務(wù)能夠最大效能的利用資金流，來推動整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。發(fā)達國家中與汽車相關(guān)的收入中，有近七成來自汽車金融服務(wù)，而我國汽車金融服務(wù)業(yè)才剛剛起步，具有廣闊的發(fā)展前景。2008年，國務(wù)院出臺《汽車產(chǎn)業(yè)振興和調(diào)整規(guī)劃》，明確要求促進和規(guī)范我國汽車消費信貸制度，使資信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置等汽車消費信貸全過程實現(xiàn)規(guī)范化、法制化。支持符合條件的國內(nèi)骨干汽車生產(chǎn)企業(yè)建立汽車金融公司。促進汽車消費信貸模式的多元化，推動信貸資產(chǎn)證券化規(guī)范發(fā)展，支持汽車金融公司發(fā)行金融債券等。這些政策的實施和落實，必將會進一步推動汽車產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。

    那么，到底什么是汽車金融服務(wù)？它通過何種方式推動汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展？汽車金融服務(wù)的發(fā)展情況如何？該如何發(fā)展我國自己的汽車金融服務(wù)？我們一一解開它的面紗：

首先，讓我們來看一下汽車金融服務(wù)的定義，不同的機構(gòu)給出了不同版本的定義模式，

美國消費者銀行家協(xié)會（CBA）的定義：汽車金融服務(wù)公司以個人、公司、政府和其他消費群體為對象，以其獲取未來收益的能力和歷史信用為依據(jù)，通過提供利率市場化的各類金融融資和金融產(chǎn)品以及相應的服務(wù)，實現(xiàn)對交通工具的購買和使用。

福特信貸的定義為：以專業(yè)化和資源化滿足客戶和經(jīng)銷商的需要，為經(jīng)銷商和客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括為新車、舊車和租賃車提供融資以及提供批售融資、抵押融資、營運資金融資、汽車保險、庫存融資保險等保險服務(wù)，同時圍繞汽車銷售提供金融投資服務(wù)。

中國銀監(jiān)會的定義為：汽車金融公司是依據(jù)《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法（指《汽車金融公司管理辦法》）規(guī)定設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構(gòu)。

    可見，雖然定義模式不同，但是基本大同小異，都是圍繞汽車產(chǎn)業(yè)來開展金融服務(wù)。目前，汽車金融服務(wù)的主體主要有由汽車制造商單獨設(shè)立的汽車金融服務(wù)公司；由銀行、財團發(fā)起設(shè)立的汽車金融服務(wù)公司；和獨立型的汽車金融服務(wù)公司。其中，由大的生產(chǎn)制造企業(yè)單獨發(fā)起設(shè)立汽車金融服務(wù)公司是目前最主流的做法。世界上最大的三家汽車金融服務(wù)公司：通用GMAC（ALLY），福特信貸和大眾汽車金融服務(wù)公司都是由大的汽車制造企業(yè)設(shè)立的。

    總體來講，汽車金融服務(wù)是一種金融創(chuàng)新，即用現(xiàn)代的金融原理創(chuàng)造性的解決了供需矛盾問題，對于整個國民經(jīng)濟特別是汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義：首先，汽車金融服務(wù)使消費者能夠用未來的錢，實現(xiàn)現(xiàn)在的生活品質(zhì)提升，對于改善生活具有重要的現(xiàn)實意義。其次，由于汽車具有折舊大的特點，消費者可以通過消費信貸節(jié)省的資金成本進行投資，提高財產(chǎn)的收益。而貸款購車的發(fā)展又可以刺激汽車生產(chǎn)的擴張，同時提高制造商和銷售商的資金流通水平，獲得額外的金融收益。因此，汽車金融服務(wù)可以全方位的推動汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

    1919年3月，通用汽車以紐約銀行法為依據(jù)，建立了通用汽車票據(jù)承兌公司（GMAC），開創(chuàng)了汽車金融公司的先河。隨后，汽車金融業(yè)務(wù)憑借其獨特的專業(yè)化優(yōu)勢得到了迅猛的發(fā)展，目前，發(fā)達國家百分之七十以上的車輛都是通過金融服務(wù)購買的。而且，通過幾十年的發(fā)展，國外已經(jīng)建立了完善的汽車金融服務(wù)體系，具有良好的信用評級制度和風險控制能力，同時，還有完善的配套法律制度和金融環(huán)境，特別是，老外的消費心理就是希望用明天的錢辦今天的事，進一步促進了汽車金融的發(fā)展。

    2004年8月18日，由上海汽車集團財務(wù)有限責任公司（ 40％）、美國通用汽車金融服務(wù)有限公司( 40％)、上海通用汽車有限公司（ 20％) 三方股東合資成立的中國首家專業(yè)汽車金融有限公司,上汽通用汽車金融有限責任公司（GMAC SAIC）。開創(chuàng)了我國汽車金融服務(wù)的先河，但是，由于制度缺陷和信用環(huán)境問題，我國的汽車金融服務(wù)發(fā)展受到了嚴重制約，目前市場占有率大約只有不到百分之十，這與發(fā)達國家具有巨大的差距。

    中國近幾年的轎車需求將保持20%-25%的年增長率，其中私人購車將保持年均增長33%的發(fā)展水平，因此，我國的汽車金融服務(wù)注定是一塊誘人的大蛋糕。近兩年，汽車金融服務(wù)又變得風生水起，各大汽車制造廠商都著手組建了各自的汽車金融服務(wù)公司，目前，我國主要的汽車金融服務(wù)公司有：

　豐田汽車金融(中國)有限公司

　上汽通用汽車金融有限責任公司

　大眾汽車金融公司

　福特汽車金融公司

　東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司

　沃爾沃汽車金融(中國)有限公司

　東風日產(chǎn)汽車金融有限公司

　奇瑞徽銀金融有限公司

　寶馬金融（中國）有限公司

  比亞迪汽車金融有限公司

    這些金融公司都在很大程度上推動了本品牌汽車的發(fā)展，但是，與成熟的汽車金融服務(wù)相比，仍然有很多的路要走。值得高興的是，目前，我國已經(jīng)開始逐步重視汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，給予了不少政策上的支持，最近，上汽通用汽車金融公司宣布將發(fā)行國內(nèi)首單汽車金融公司金融債券15億元，開啟了汽車金融公司多元化融資的大門。所以，盡管我國汽車金融服務(wù)現(xiàn)階段還面臨著種種各式各樣的問題，但可以相信，我們一定會克服重重險阻，實現(xiàn)汽車金融服務(wù)的全面崛起，進而推動整個民族汽車產(chǎn)業(yè)的進步！

（來源：搜狐財經(jīng)博客）

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