不少銀行開始收緊月度后半階段信貸增量。廣東銀行業(yè)人士稱，采取類似“只收不貸”做法的銀行并非個(gè)例。而上半年，銀行在月末季末總是沖量完成放貸任務(wù)。
存款活期化、貸存比和資本充足率“亮紅燈”、防貸款增長(zhǎng)大起大落的“窗口指導(dǎo)”，三因素掣肘各大銀行8月下旬的放貸步伐。
昨天，有媒體指出，有國(guó)有銀行從本月19日到30日實(shí)行貸款投放控制措施，全行人民幣公司貸款原則上“只收不貸”。記者昨天從廣東各大銀行了解到，類似“只收不貸”的嚴(yán)控月度后半階段信貸增量做法并非個(gè)例。
放貸步伐明顯放緩
記者昨天從廣東各大銀行了解到，在6月新增貸款創(chuàng)下天量后，各銀行每逢月末和季末沖量完成放貸任務(wù)的做法，已引起監(jiān)管層面高度關(guān)注。為防止貸款大起大落重演，各銀行相繼從下半年起加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)放貸統(tǒng)籌的力度。銀行業(yè)人士認(rèn)為，對(duì)放貸量的“未雨綢繆”舉動(dòng)是要把控制信貸流量的時(shí)點(diǎn)提前。
某股份制銀行廣州分行負(fù)責(zé)人透露，6、7月開始浮現(xiàn)的存款活期化趨勢(shì)，以及中長(zhǎng)期貸款保持增長(zhǎng)，將令銀行業(yè)上半年息差收窄情況大大改觀，銀行放貸欲望近期也漸高漲。但是，目前已發(fā)的銀行中報(bào)均披露出，各銀行資本充足率因?yàn)榍捌谫Y產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)充太快而集體下降，貸存比也急速攀高，個(gè)別銀行更已超監(jiān)管紅線。
就此，“無(wú)論是銀行還是監(jiān)管部門，無(wú)論是出臺(tái)各種暫時(shí)措施還是審計(jì)調(diào)查，就是為了一手抓放貸步伐，一手確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得信貸資金支持�！鄙鲜鋈耸勘硎�，盡管廣州銀行業(yè)多未收到傳聞中的審計(jì)部門進(jìn)駐的通知，但由于人行和銀監(jiān)今年已對(duì)此進(jìn)行了多番摸底調(diào)查和檢查，銀行相關(guān)的備查資料已比較充足，也不會(huì)影響正常業(yè)務(wù)的開展。
專家觀點(diǎn)
銀行放貸潛力已近極限
中國(guó)興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委周四表示,近來(lái)諸方面情況顯示,未來(lái)有關(guān)部門將進(jìn)一步強(qiáng)化銀行資本充足率管理。據(jù)其測(cè)算,如果以9%作為資本充足率的觸發(fā)比率,當(dāng)前銀行的靜態(tài)信貸投放潛力已接近極限。
他表示,過去似乎無(wú)足重輕的資本充足率,未來(lái)很可能成為信貸擴(kuò)張的“緊箍咒”。資本充足率寬裕的銀行,將面臨難得的后來(lái)者居上逆勢(shì)擴(kuò)張的歷史機(jī)遇。
魯政委指出,除非整個(gè)銀行業(yè)在年內(nèi)能夠快速完成足量的資本補(bǔ)充,否則明年將無(wú)法持續(xù)大規(guī)模的信貸投放;進(jìn)一步而言,如果次級(jí)債或混合資本債均從附屬資本中扣除,預(yù)計(jì)銀行業(yè)資本充足率將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上降約1個(gè)百分點(diǎn),明年新增信貸水平很可能會(huì)較今年大幅下降。
他解釋說(shuō),今年第一季度銀行業(yè)新增信貸4.58萬(wàn)億元,在當(dāng)期補(bǔ)充了約500億資本的情況下,銀行業(yè)加權(quán)資本充足率依然由2008年末的12%,下降到了一季度末的9.9%。照此估算，大概1個(gè)百分點(diǎn)的資本充足率可支持約2.3萬(wàn)億的新增信貸投放。
從一季度末到7月份,新增貸款又增加了3.15萬(wàn)億,意味著銀行資本充足率可能因此再降約1.4個(gè)百分點(diǎn)�？紤]一季度后補(bǔ)充的約2000億資本,整個(gè)銀行業(yè)加權(quán)資本充足率仍可能降至約9.0%。
分析人士指出,盡管適度寬松的貨幣政策沒有改變,但銀監(jiān)會(huì)近期密集出臺(tái)政策表明監(jiān)管層下半年將有意識(shí)加強(qiáng)監(jiān)管力度,從而使銀行的整體放貸行為有所趨緊。
高盛：
四季度料提準(zhǔn)備金率
預(yù)計(jì)四季度存款準(zhǔn)備金率將上調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，到2010年年底之前將進(jìn)一步上調(diào)150個(gè)基點(diǎn)
預(yù)計(jì)在2010年年底之前分三次上調(diào)一年期貸款利率
本報(bào)訊高盛昨日發(fā)布的最新報(bào)告稱，中國(guó)貨幣政策的方向會(huì)在今年四季度得到調(diào)整，伴隨以50個(gè)基點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率上調(diào);而在經(jīng)濟(jì)過熱和通脹壓力的信號(hào)進(jìn)一步顯現(xiàn)后，2010年將出臺(tái)力度更大的調(diào)控措施,包括三次加息。
報(bào)告稱,目前為負(fù)值的通脹率突顯出中國(guó)對(duì)于經(jīng)濟(jì)前景為何保持著溫和的論調(diào)。然而,隨著大宗商品價(jià)格造成的基數(shù)效應(yīng)的減退以及通脹率的上升,調(diào)控措施的出臺(tái)也就順理成章。
報(bào)告認(rèn)為,政府所采取措施的效果和強(qiáng)度將逐步增強(qiáng)。預(yù)計(jì)四季度存款準(zhǔn)備金率將上調(diào)50個(gè)基點(diǎn),到2010年年底之前將進(jìn)一步上調(diào)150個(gè)基點(diǎn);利率方面,預(yù)計(jì)在2010年年底之前分三次上調(diào)一年期貸款利率,每次上調(diào)27個(gè)基點(diǎn),上半年一次,下半年兩次。
中國(guó)自2008年12月23日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn),并自12月25日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)后,“兩率一金”至今未變。目前存款準(zhǔn)備金率為13.5%,工商銀行等六家銀行的存款準(zhǔn)備金率為15.5%;人民幣一年期貸款利率為5.31%,存款利率為2.25%。
除上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和加息外,中國(guó)可能還會(huì)在2010年效仿過去的做法,通過定量緊縮措施來(lái)進(jìn)行調(diào)控。
報(bào)告還指出,與其他國(guó)家一樣,中國(guó)的決策層在明顯收緊政策之前首先需要確保國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)能夠在無(wú)需進(jìn)一步刺激政策的情況下,走上持續(xù)復(fù)蘇之路。 |
