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蘭格天津50強(qiáng)：對話中小企業(yè)融資策略及構(gòu)建新型銀企關(guān)系探討
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http://m.t3home.cn 發(fā)表日期：2009-6-4 10:37:01
蘭格鋼鐵 |
對話：中小企業(yè)融資策略及構(gòu)建新型銀企關(guān)系探討
主持人：岳華，蘭格鋼鐵電子交易市場總經(jīng)理
佟雅麗：華夏銀行天津河?xùn)|支行行長
宋魏慶：天津北辰農(nóng)業(yè)合作銀行信貸部經(jīng)理
張鯤：北京銀行天津分行行長助理
李喆：浦發(fā)銀行天津分行中小客戶部
張學(xué)剛：工商銀行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)部
主持人：我們歡迎來自銀行的各位領(lǐng)導(dǎo)。鋼鐵貿(mào)易是個(gè)資金密集型行業(yè)，大家的發(fā)展離不開銀行的支持，先請各位行長做個(gè)簡單的介紹，也歡迎大家現(xiàn)場提出關(guān)注的問題。有請。
佟雅麗：女士們，先生們，下午好!今天能和大家在這見面感到非常榮幸。我就華夏銀行業(yè)務(wù)能夠給中小企業(yè)提供的業(yè)務(wù)做一個(gè)介紹。因?yàn)楦骷业漠a(chǎn)品都是大同小異，針對中小企業(yè)，華夏銀行推出了一個(gè)物流金融，也叫做融資供應(yīng)鏈，針對鋼鐵企業(yè)有兩款產(chǎn)品非常適合：一個(gè)是未來提貨權(quán)，融資業(yè)務(wù)。因?yàn)槲覀儧]有開展對中小企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押這項(xiàng)業(yè)務(wù)，所以未來提貨權(quán)可以做融資。再就是針對鋼鐵貿(mào)易企業(yè)開展的貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。如果大家有需求，可以再提問。
宋魏慶：大家好，天津北辰農(nóng)業(yè)合作銀行是一個(gè)地方性金融機(jī)構(gòu)。在支持中小企業(yè)方面，尤其是鋼貿(mào)類企業(yè)方面，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，最典型的就是在粗包鋼材市場(在華北地區(qū)比較有影響)成立了一個(gè)信用共同體。我們認(rèn)為，鋼材市場商戶共同的特點(diǎn)就是固定資產(chǎn)少，貸款使用頻率比較高。針對這類客戶，我們和市場管理部門、銀行、商戶代表共同組成了一個(gè)評定小組。對評定出的信用商戶組成若干個(gè)信用聯(lián)保小組，在他們有資金需求時(shí)提供信貸支持。這項(xiàng)業(yè)務(wù)從05年到現(xiàn)在已經(jīng)開展了四個(gè)年頭。信貸資產(chǎn)總投放大約在1.2個(gè)億左右。
張鯤：北京銀行天津分行是06年11月8日成立的，成立兩年多來，對天津市場做了比較大的信貸投放。我們的中小企業(yè)業(yè)務(wù)是從去年開始做的。把北京方方面面的產(chǎn)品，包括倉儲產(chǎn)品、廠商銀儲的產(chǎn)品引入到了天津市場。另外從北京也引入了中投保和華夏擔(dān)保公司，在東麗的一個(gè)鋼鐵市場形成了擔(dān)保公司的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)。我們知道，中小企業(yè)融資難是各家銀行遇到的共性問題。怎么樣實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)在銀行業(yè)務(wù)中的程序化、批量化、規(guī)范化，也是銀行跟企業(yè)共同探討的問題。我們引入中投保公司在天津市場一次就批量做了10個(gè)系列。采取的是聯(lián)保方式、倉儲方式，加上個(gè)人承擔(dān)無限責(zé)任的方式。雖然說加入了擔(dān)保公司會增加一些成本，但是中小企業(yè)沒有抵押物、融資額少的問題得到了徹底解決。
李喆：浦發(fā)銀行天津分行中小客戶部，除了負(fù)責(zé)中小企業(yè)專門營銷、管理和推動業(yè)務(wù)以外，還負(fù)責(zé)分行的貨押中心，所以我們和鋼鐵企業(yè)接觸比較緊密。浦發(fā)銀行天津分行是01年成立的，做中小企業(yè)也有2年時(shí)間了，坦率地講，中小企業(yè)比較難做。
主要是幾方面：
一是體制機(jī)制問題，過去，銀行的體制機(jī)制相對于中小企業(yè)本身的融資需求來講過于僵化。從07年開始，從體制機(jī)制上做了重大改進(jìn)，正式成立中小客戶部。今年成立了中小企業(yè)經(jīng)營中心，分行也要成立分行中小企業(yè)經(jīng)營中心。這樣，我們就可以把中小企業(yè)貸前調(diào)查、貸中審查以及貸后管理都納入到金融中心進(jìn)行整體服務(wù)。這有利于我們在政策制訂、產(chǎn)品創(chuàng)新，包括我們和客戶的溝通渠道上有了一個(gè)更好的機(jī)制和體制。
二是從產(chǎn)品角度，浦發(fā)銀行一直跟隨著企業(yè)的不同需求，量身定制了許多有特色的產(chǎn)品。銀行的產(chǎn)品大多比較趨同，但是主要考慮各銀行對某項(xiàng)產(chǎn)品的認(rèn)可度到底有多高，或者它的推廣度有多高。我們銀行除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，主要在幾個(gè)方面有一定的優(yōu)勢：一是我們的標(biāo)準(zhǔn)抵押業(yè)務(wù)。這對于企業(yè)來講是一個(gè)要求比較高的業(yè)務(wù)。但是對銀行來講，考察銀行是否擅長這項(xiàng)業(yè)務(wù)，或者說是否重視這項(xiàng)業(yè)務(wù)，它的特色在于效率和時(shí)間。我們的標(biāo)準(zhǔn)抵押業(yè)務(wù)可以給3－5年的循環(huán)額度。二是我們在一周之內(nèi)來審結(jié)。無論從效率、從使用期限上都比較有特點(diǎn)。三是我們在一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，包括這兩年推出的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。這個(gè)業(yè)務(wù)和眾多鋼貿(mào)領(lǐng)域接觸得比較緊密。因?yàn)槲覀冧摬馁Q(mào)易對貨押業(yè)務(wù)來講有非常大的優(yōu)勢。一是價(jià)格、品質(zhì)、規(guī)格都比較標(biāo)準(zhǔn)，所以是貨押業(yè)務(wù)的主流業(yè)務(wù)。二是我們天津分行除了經(jīng)營傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，也在著力打造不同的監(jiān)管平臺。傳統(tǒng)的貨押大家都理解，就是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品進(jìn)行貨押，這是企業(yè)和銀行一對一的業(yè)務(wù)。我們不單一地在做貨押業(yè)，而且希望為大家打造更多的監(jiān)管貨押平臺。你們可以三個(gè)企業(yè)一起做，或者是一個(gè)企業(yè)有一個(gè)大的倉儲區(qū)域。存放貨物的企業(yè)也可以得到融資。這樣的話就把貨押業(yè)務(wù)引向更加靈活的經(jīng)營渠道，也更加適應(yīng)天津的物流集散市場。天津港的散貨是我們認(rèn)定的一個(gè)監(jiān)管平臺，類似的平臺我們已經(jīng)認(rèn)定了七、八個(gè)。我們的貨押品種產(chǎn)品鏈越延長，為各位服務(wù)的機(jī)會就越多。
另外，我們覺得我們和股權(quán)私募基金的合作也是一個(gè)創(chuàng)新的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。大家知道，天津正在著力打造一個(gè)股權(quán)交易集散地。各位有可能是一個(gè)股權(quán)交易業(yè)務(wù)融資者，也可能是一個(gè)投資者。融資渠道有兩種，一種是債券，一種是股權(quán)。股權(quán)的融資我們可以為各位的企業(yè)發(fā)展和財(cái)務(wù)優(yōu)化引入不同的VC和PE私募基金，有利于企業(yè)的發(fā)展。我們還可以幫助各位保值增值。剛才企業(yè)專家也講，我們要保值增值，要讓財(cái)富有更大的積累，而且這種正常的渠道相對較少，然而股權(quán)的投資業(yè)務(wù)給了大家一個(gè)新的渠道。我們可以自己組織一支風(fēng)險(xiǎn)投資基金，也可能每個(gè)企業(yè)300萬、500萬，募集1個(gè)億、10個(gè)億的基金，這是我們對現(xiàn)有財(cái)富保值增值的一個(gè)很好的方法。在這個(gè)領(lǐng)域，我們浦發(fā)銀行也是把私募股權(quán)基金部設(shè)在了天津，就是為了和全國乃至世界優(yōu)秀的基金管理公司團(tuán)隊(duì)進(jìn)行融合，為天津的優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行對接，所以這也是一個(gè)比較優(yōu)勢的特色。
張學(xué)剛：工商銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部的職能，主要是面向中小企業(yè)客戶的融資，同時(shí)把中小企業(yè)服務(wù)品牌、產(chǎn)品創(chuàng)新作為我們的一個(gè)主要職能。
工商銀行目前是全世界市值最大的一個(gè)銀行。近幾年工商銀行在做大做強(qiáng)大項(xiàng)目貸款的同時(shí)，也在積極培育中小企業(yè)融資產(chǎn)品和培育融資品牌。特別是近兩年，工商銀行推出的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，特別適合于中小企業(yè)客戶，特別是中小企業(yè)商貿(mào)企業(yè)客戶。
天津分行是07年5月份辦理的首筆國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，到目前發(fā)展速度比較快，在總行也排在了比較靠前的位置。這兩年對中小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資累放量已經(jīng)突破一百億元。其中鋼貿(mào)和鋼材生產(chǎn)加工企業(yè)，占工商銀行天津分行將近40%的份額。
張鯤：截止到一季度末，天津市GDP總量是1416億，整個(gè)的增幅是16.1%，高于全國10個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模以上工業(yè)的增加值增幅是20.3%，這個(gè)指標(biāo)在全國排在第一位。截止到4月底，全市存款增幅400億，絕對量2400億，是去年全年增加量的1.4倍，貸款增加了1400億，總增幅在40%左右，是去年全年的1.5倍，排第三。從這些指標(biāo)上看，天津市一季度以來，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢還是非常好的，同時(shí)跟鋼鐵相關(guān)的天津六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，包括電子、鋼鐵、汽車、化工等，鋼鐵是很重要的一筆。
前兩天《天津日報(bào)》登了天津?yàn)I海公司公開政府實(shí)際訂單招標(biāo)情況，其中很大一部分也是針對鋼鐵需求。但整個(gè)貸款大部分可能占了前四個(gè)月投放的50%左右，前十家銀行的貸款投放總在一塊是85%，所以行業(yè)確實(shí)是集中的問題。這種集中投放真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)需要一定的時(shí)間。銀行、銀監(jiān)局，包括國家銀行，也對結(jié)構(gòu)性問題非常著急，也是努力在下半年工作中對結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以支持中小企業(yè)。
主持人：非常感謝我們幾位行長到場，下面有人問，訂單融資需要哪些流程？
張學(xué)剛：今年下半年工商銀行要提出三個(gè)相應(yīng)的國內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)品：一是訂單融資；二是預(yù)付款融資；三是應(yīng)收帳款融資。工商銀行用這三個(gè)產(chǎn)品來豐富國內(nèi)貿(mào)易融資市場，具體的政策現(xiàn)在還沒有正式下發(fā)。
主持人：好，非常感謝!感謝張經(jīng)理對這方面的解釋，可能還有一些其他的產(chǎn)品陸續(xù)也會在成熟時(shí)候推出，聽說北京銀行把廊坊商行給收購了，成為了最大的股東，這種重組對中小企業(yè)有什么好處？有請我們北京銀行天津分行談一談。
張鯤：整個(gè)重組、并購情況是總行戰(zhàn)略發(fā)展的需求。北京銀行在04年之后經(jīng)歷了更名、引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴、上市、跨區(qū)域經(jīng)營這么“幾步走”。06年10月份總行在天津成立第一家分行，然后陸續(xù)在上海、深圳、杭州、西安建了五個(gè)分行，其中對廊坊的收購是收購了它19.9%的股份，是單一股份中最大的一支。
廊坊畢竟離北京非常近，廊坊商行跟北京市場、客戶也有很多類似之處，所以我們對廊坊商行的收購也是一種股權(quán)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，使北京、廊坊跟天津形成比較大的經(jīng)濟(jì)圈，實(shí)現(xiàn)資源整合。從產(chǎn)品上我感覺對中小企業(yè)這部分產(chǎn)品總行做的還是非常優(yōu)秀的。因?yàn)?6、07年北京銀行被中國銀監(jiān)會評為全國小企業(yè)金融服務(wù)單位，并且被權(quán)威部門選為北方專業(yè)委員會的主任委員行，當(dāng)選為北京中小企業(yè)協(xié)會第一屆理事會副會長單位。
我們中小企業(yè)有一個(gè)系列產(chǎn)品叫“小巨人”，包括很多細(xì)致產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品在08年第一屆財(cái)經(jīng)金融業(yè)務(wù)品牌中也獲得了公司品牌獎。在08年11月份獲得了第四屆北京金融國際博覽會最受觀眾歡迎的一個(gè)銀行獎。
對整個(gè)廊坊地區(qū)整個(gè)金融服務(wù)我感覺應(yīng)該是一個(gè)提升，但是一家銀行對新的區(qū)域應(yīng)該說對它整個(gè)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有一個(gè)解讀的過程。他整個(gè)資源需要重新組合。
主持人：好，非常感謝。下面請我們的行長嘉賓介紹一下動產(chǎn)貨押這種產(chǎn)品辦理的流程和條件？
李喆：動產(chǎn)質(zhì)押這個(gè)業(yè)務(wù)，應(yīng)該說屬于相對成本較低的業(yè)務(wù)，主要的流程是這樣的：企業(yè)提出申請銀行主要申請下列幾個(gè)環(huán)節(jié)：第一，質(zhì)押的標(biāo)的物是否符合相關(guān)的規(guī)定。比如說規(guī)格，要有標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)格；第二，易于建信；第三，易于保值。包括煤炭，礦石，像這類的產(chǎn)品是適用于我們動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，這個(gè)動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品的要求，對于它的倉儲地點(diǎn)的要求，一般的銀行都會要求有一個(gè)專門的場所。第四，引入一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。正常情況下，包括兄弟行之間，監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多是中遠(yuǎn)外運(yùn)這種公司�；具^程是上報(bào)、貸款到審批，用三、四周的時(shí)間就可以基本審核。審核之后，銀行會委派監(jiān)管人進(jìn)入場地。另外，銀行會定期巡庫，每月一般兩到三次。也許會抽查，企業(yè)監(jiān)管人會到場地去核對產(chǎn)品數(shù)量。到期的話，有一部分貨幣要出貨了，你先可以還一部分貸款，我們相應(yīng)地解除你二百萬對應(yīng)貨幣的質(zhì)押。另外一個(gè)就是基本上的折扣率在6成左右，一般是扣掉不含稅的是六成左右。
主持人：非常感謝，我們再安排一個(gè)問題，保對倉業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及對鋼材經(jīng)銷商的利益是怎么樣的？今后的發(fā)展趨勢如何？介紹一下。
佟雅麗：保對倉業(yè)務(wù)也就是說未來提貨權(quán)，是用現(xiàn)有的貨幣做抵押。首先要看你企業(yè)的資格。再有一個(gè)是監(jiān)管倉庫。因?yàn)檫@個(gè)都是相同的，差不多，剛才行長也介紹了，他是指定倉庫，要有資質(zhì)的，可能說沒有資質(zhì)的倉庫不能做監(jiān)管的。得符合監(jiān)管條件。提供的手續(xù)都是一樣的，費(fèi)用也是一樣的。它這個(gè)倉儲的監(jiān)管費(fèi)都是按照規(guī)定收取的，各家銀行不會差得很多。
李喆：貨押業(yè)務(wù)指定倉庫是一種，這是因?yàn)楦餍薪邮肇浳飿?biāo)準(zhǔn)不一樣，一般情況下分幾種。一種是指定倉庫，一般叫庫內(nèi)監(jiān)管，一般會指定到大型倉儲公司進(jìn)行監(jiān)管，小的倉儲公司也可以監(jiān)管；另一種是輸出監(jiān)管，監(jiān)管到企業(yè)。保對倉對于傳統(tǒng)的貨押業(yè)務(wù)基本是雷同的，但有兩點(diǎn)區(qū)別，應(yīng)該可以先把錢給你，你把貨押過來。最大的不同就是他們不光是企業(yè)、銀行和進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)三方合作，企業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)再加上監(jiān)管平臺的模式下，應(yīng)該說從風(fēng)險(xiǎn)角度講是相對于其他業(yè)務(wù)更易于把握的。一般情況下對于我們信賴發(fā)貨方的企業(yè)，是可以先發(fā)貨后付款的。就是說一般情況發(fā)貨方發(fā)的貨一定要發(fā)到指定倉儲區(qū)域，銀行給企業(yè)授信一定要發(fā)到發(fā)貨方指定的賬戶里。保對倉業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的貨押業(yè)務(wù)有雷同的地方，也有一點(diǎn)點(diǎn)區(qū)別，我們也分為庫內(nèi)庫外，還可以再分為動態(tài)和靜態(tài)。靜態(tài)你還多少錢你取多少貨，動態(tài)的話就可以以貨換貨。
主持人：非常感謝，今天我們還請到了北辰農(nóng)業(yè)合作銀行行長。實(shí)際上我們天津鋼貿(mào)商很大一部分是集中在北辰那邊，正好今天有這個(gè)機(jī)會就近服務(wù)，北辰鋼貿(mào)商接下來有什么想法？
宋衛(wèi)慶：北辰市場定位應(yīng)該就是中小企業(yè)。從機(jī)構(gòu)這塊來說原來還是叫業(yè)務(wù)管理，現(xiàn)在分成兩塊，主要服務(wù)于當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)。在支持鋼材貿(mào)易企業(yè)方面，集中在市場里的商戶組成聯(lián)合小組，互相提供信貸資金；對于不在市場里的，我們積極搭建擔(dān)保平臺，從北辰、從市里到區(qū)里，專門成立一個(gè)北辰惠辰擔(dān)保公司。北辰科技園區(qū)還有一個(gè)信用擔(dān)保公司，主要是依托這兩個(gè)擔(dān)保平臺對于那些找不到擔(dān)保、也沒有抵押這一部分的客戶提供融資服務(wù)。
主持人：好，謝謝。由于時(shí)間的關(guān)系我們就不再安排提問了。我剛才聽了幾為行長的介紹和鋼貿(mào)商的提問，我發(fā)現(xiàn)實(shí)際上融資難的問題可能有些還是來源于我們對某些業(yè)務(wù)的不太了解。剛才介紹的新業(yè)務(wù)工具平臺和項(xiàng)目，有些我也是比較陌生的。今天我們利用這個(gè)機(jī)會把我們鋼貿(mào)企業(yè)和銀行連接在一起打通這樣一個(gè)通道，和今天我們這樣一個(gè)主題：就是中小企業(yè)融資策略以及如何構(gòu)建引起的新型的關(guān)系進(jìn)行探討。今天通過這個(gè)環(huán)節(jié)大家弄清楚了，以后想貸款我想就找他們了。
最后，我想請幾位銀行領(lǐng)導(dǎo)每位說一句話來激勵我們的鋼貿(mào)企業(yè)。
佟雅麗：我祝在座的各位老板今年發(fā)財(cái)。祝愿大會圓滿成功，預(yù)祝大家做大做強(qiáng)，財(cái)源廣進(jìn)。
張鯤：北京天津分行愿與在座的各位企業(yè)朋友，一起抓住天津難得的歷史機(jī)遇，共同成長。
李喆：浦發(fā)銀行業(yè)愿意為在座的各位竭誠服務(wù)，祝愿在座的各位在09年一切順利、一帆風(fēng)順。
張學(xué)剛：讓我們攜起手來，為實(shí)現(xiàn)共贏而共同努力! |
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文章編輯：【蘭格鋼鐵網(wǎng)】m.t3home.cn |
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